안녕하세요, 유트랜스퍼Biz입니다!

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5월은 ‘종합소득세의 달’이라 해도 과언이 아닐 만큼 개인사업자와 프리랜서, 부업 소득자에게는 중요한 시기입니다.

​이번 글에서는 종소세 구간, 과세표준별 세율 그리고 많은 분들이 궁금해하시는 환급일 일정까지 한 번에 정리해드릴게요.

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1. 종합소득세 기본 개념

종합소득세는 개인이 한 해 동안 벌어들인 다양한 소득 (사업·근로·이자·배당·연금·기타소득 등)을 합산하여 계산하는 세금입니다.

​법인이 아닌 개인사업자, 프리랜서, 임대소득자 그리고 부업으로 소득이 있는 근로자도 신고 대상이 됩니다.

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과세표준은 총소득에서 필요경비, 공제 항목을 차감한 실질 소득에 해당하며, 이를 기준으로 누진세율이 적용됩니다.

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2. 종소세 과세표준 구간과 세율표

2025년 기준, 종합소득세 세율 구간은 아래와 같습니다.

소득 0~1200만원 / 세율 6% / 누진공제액 0원

소득 1200~4600만원 / 세율 15% / 누진공제액 108만원

소득 4600~8800만원 / 세율 24% / 누진공제액 522만원

소득 8800만원~1.5억원 / 세율 35% / 누진공제액 1490만원

소득 1.5~3억원 / 세율 38% / 누진공제액 1940만원

소득 3~5억원 / 세율 40% / 누진공제액 2540만원

소득 5~10억원 / 세율 42% / 누진공제액 3540만원

소득 10억초과 / 세율 45% / 누진공제액 6540만원

3. 누진공제 방식이란?

종합소득세는 누진세 구조이기 때문에 소득이 많을수록 높은 세율이 적용됩니다.

​하지만 누진공제액을 적용하면 일정 구간까지는 공제를 통해 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

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예를 들어, 과세표준이 5,000만원이라면 단순히 24%만 적용하는 것이 아니라, 전체 금액에 24%를 곱한 뒤 해당 구간의 누진공제액(522만원)을 빼는 방식으로 계산합니다.

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💡 홈택스 신고 화면에서는 자동 계산 기능이 있어 별도로 계산하지 않아도 됩니다.

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4. 종소세 환급일은 언제?

📍 환급 대상자

납부할 세금보다 기납부세액(원천징수 등)이 많을 경우

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📍 환급 시기

통상 6월 중순~7월 말 사이, 국세청 심사 완료 후 지급

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📍 입금 방식

홈택스 등록 계좌로 자동 입금

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📍 환급 확인

‘국세환급금 조회 서비스’ 또는 홈택스 알림

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💡 세무대리인을 통해 신고한 경우에는 환급 시기나 통지 방식이 약간 달라질 수 있습니다.

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5. 종소세 신고 시 꼭 챙겨야 할 서류

정확한 신고를 위해 필요한 서류는 소득 유형에 따라 조금씩 다르지만

기본적으로 다음과 같은 자료를 준비해야 합니다.

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✅ 개인사업자라면?

• 사업자등록증
• 매출 증빙 자료 (세금계산서, 현금영수증, 카드매출 등)
• 비용 증빙 자료 (경비 지출 내역, 세금계산서 등)
• 인건비 관련 자료 (급여 지급 내역, 4대 보험 납부 확인서 등)
• 계좌 입출금 내역
• 전년도 종합소득세 신고서 (비교용)

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✅ 프리랜서라면?

• 원천징수영수증
• 거래 내역서 또는 인보이스
• 경비 관련 증빙 (출장비, 통신비, 장비 구입 등)
• 계좌 내역 및 환율 변환 기록 (외화 수입 있을 경우)

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✅ 공통적으로 필요한 자료

• 국민연금/건강보험 납입증명서
• 신용카드 사용내역
• 기부금, 의료비, 교육비 등 소득공제 관련 자료
• 연금저축/IRP 납입증명서

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💡 전자 파일로 미리 정리해두면 신고 속도가 2배 빨라집니다.

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종소세 내는 당신이 ‘유트랜스퍼Biz’를 써야 하는 이유

매년 5월, 종합소득세 신고를 하며 이런 고민 한 번쯤 해보셨죠?

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“외주비나 수입료는 달러로 지급했는데, 환율 계산이 너무 복잡하다...”

“해외 공급처에 매달 송금해야 하는데, 은행 수수료만 수십만 원이야...”

“세금 신고용 자료 제출하라고 하면 다시 하나하나 정리해야 해서 번거로워…”

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이런 문제는 단순히 ‘불편함’을 넘어 시간 낭비, 비용 낭비, 신고 누락 리스크로 이어질 수 있습니다.

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유트랜스퍼Biz는 이런 실무자들의 고민에서 시작된 해외송금에 최적화된 기업용 핀테크 서비스입니다.

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이런 분들께 특히 유용합니다.

🙎 해외 클라이언트에게 정기적으로 외화 송금을 해야 하는 프리랜서

🙍‍♂️ 글로벌 공급처나 협력사와 거래가 잦은 1인 기업·개인사업자

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💁 종소세 신고 시, 외화 거래 내역 관리가 골치 아픈 분들

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✅ 고정 송금 수수료 – 거래 규모와 상관없이, 비용 부담 최소화

✅ 주말 포함 12시간 내 송금 완료 – 시간은 줄이고, 업무는 매끄럽게

✅ 인보이스, 계약서 등 증빙 서류 간편 업로드 – 종소세 신고에도 바로 활용

✅ 수취인 정보 자동 저장, 엑셀 대량 송금 – 반복 업무 자동화

✅ CSV 내보내기로 회계·세무자료 정리까지 – 세무대리인 전달도 한 번에

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